2024年から始まった「新NISA」。
資産形成の制度として多くの人が注目しています。
しかし一方で、
• 「新NISAは危険」
• 「やめたほうがいい」
• 「損する可能性がある」
といった声も見かけます。
これから始めようとしている人にとっては、不安になりますよね。
この記事では、なぜ新NISAが危険と言われるのか、その理由と実際のリスクをわかりやすく解説します。
結論から言うと、
新NISAそのものが危険なのではなく、使い方を間違えるとリスクがある
というのが正しい理解です。
新NISAとは？
まず簡単に新NISAについて説明します。
新NISAは、投資で得た利益が非課税になる制度です。
通常の投資では、利益に約20％の税金がかかります。
しかしNISA口座を利用すれば、
利益に税金がかかりません。
2024年から始まった新制度では
• 非課税期間：無期限
• 生涯投資枠：1,800万円
など、大幅に拡充されました。
長期投資をする人にとっては、非常に有利な制度です。
新NISAが危険と言われる理由
では、なぜ「危険」と言われるのでしょうか。
主な理由を紹介します。
理由① 元本保証ではない
新NISAは投資制度です。
つまり、銀行預金とは違い
元本保証はありません。
株式市場は常に上下しています。
例えば
• 経済不況
• 金利上昇
• 世界情勢
などの影響で株価が下がることがあります。
そのため短期では
資産が減る可能性もあります。
理由② 暴落リスクがある
投資では市場の暴落が起こることがあります。
例えば過去には
• ITバブル崩壊
• リーマンショック
• コロナショック
などの大きな下落がありました。
特に代表的な株価指数
でも一時的に大きく下がったことがあります。
しかし長期的には回復しています。
理由③ 投資商品によってリスクが違う
新NISAでは多くの金融商品を購入できます。
例えば
• 個別株
• ETF
• 投資信託
商品によってリスクが大きく変わります。
初心者が
• ハイリスク商品
• テーマ型ファンド
などを選ぶと、損失が大きくなる可能性があります。
初心者には
• eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
などのインデックス投資信託が人気です。
理由④ 短期投資には向かない
新NISAは
長期投資向けの制度
です。
短期間で利益を狙うトレードには向いていません。
株価は短期では予測が難しく、
短期売買をすると損する可能性が高くなります。
理由⑤ SNSの情報に流されやすい
最近はSNSで
• 「この株は絶対上がる」
• 「新NISAで一発逆転」
といった情報も多く見かけます。
しかし投資には必ずリスクがあります。
SNSの情報だけで投資すると、失敗する可能性があります。
実は新NISAは危険ではない
ここまで見ると怖く感じるかもしれません。
しかし、制度自体はむしろ
投資家にとって有利な制度です。
理由は次の通りです。
理由① 税金がかからない
通常の投資では利益の約20％が税金です。
しかしNISA口座では
税金0円
長期投資では大きなメリットになります。
理由② 長期投資に向いている
世界の株式市場は、短期では上下しますが
長期では成長してきました。
例えば
• 世界人口の増加
• 技術革新
• 経済成長
などの要因があります。
そのため長期投資では資産が増える可能性があります。
理由③ 少額から始められる
新NISAは
• 月1,000円
• 月5,000円
など少額から投資できます。
初心者でもリスクを抑えて始めることができます。
新NISAで失敗しないポイント
失敗を防ぐためには、次のポイントが重要です。
① 長期投資をする
投資は短期ではなく、長期で考えることが大切です。
② 分散投資をする
1つの企業ではなく、複数の企業に投資することでリスクを下げられます。
③ 無理な金額を投資しない
生活費を投資に回すのは危険です。
余剰資金で投資しましょう。
④ 感情で売らない
市場が下がると不安になりますが、焦って売ると損失が確定します。
まとめ
新NISAが危険と言われる理由は
• 元本保証がない
• 暴落リスクがある
• 商品選びが重要
などです。
しかし、制度そのものは
長期資産形成に非常に有利な制度です。
重要なのは
• 長期投資
• 分散投資
• 無理のない金額
この3つです。
正しく使えば、新NISAは将来の資産形成に役立つ制度になります。
コメント