「投資はお金持ちがやるもの」
そう思っている人も多いかもしれません。
しかし実際は、少額からコツコツ続けることが資産形成ではとても重要です。
特に2024年から始まった新NISAでは、投資の利益が非課税になるため、長期投資との相性がとても良い制度になりました。
この記事では、新NISAで月5,000円を積み立てた場合、将来どれくらいの資産になるのかをシミュレーションしていきます。
新NISAとは？
まず簡単に新NISAを説明します。
新NISAは「少額投資非課税制度」です。
通常、投資で利益が出ると約20％の税金がかかります。
例えば
利益10万円
→ 約2万円が税金
しかしNISA口座では
利益が非課税になります。
2024年から始まった新制度では
• 非課税期間：無期限
• 生涯投資枠：1,800万円
といった特徴があります。
月5,000円の投資シミュレーション
今回は次の条件で計算します。
条件
• 毎月5,000円積立
• 年利5％
• 長期投資
投資先イメージ
• eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
こうした低コスト投資信託は長期投資で人気があります。
10年間続けた場合
毎月5,000円を10年間投資
元本
60万円
年利5％で運用すると
約77万円
利益
約17万円
まだそこまで大きくはありませんが、資産は少しずつ増えていきます。
20年間続けた場合
20年間続けるとどうなるでしょうか。
元本
120万円
運用結果
約205万円
利益
約85万円
ここから複利の効果が大きくなってきます。
30年間続けた場合
さらに長期で運用すると資産は大きく増えます。
元本
180万円
運用結果
約416万円
利益
約236万円
元本の2倍以上になります。
40年間続けた場合
例えば20歳から60歳まで投資した場合です。
元本
240万円
運用結果
約760万円
利益
約520万円
長期投資では、時間が最大の武器になります。
月1万円に増やした場合
もし余裕があれば、月1万円にするとどうなるでしょうか。
40年間投資
元本
480万円
年利5％
最終資産
約1,520万円
かなり大きな資産になります。
なぜ長期投資で増えるのか？
理由は「複利」です。
複利とは
利益がさらに利益を生む仕組み
です。
例えば
100万円 → 105万円
次の年
105万円 → 110万円
このように資産が雪だるま式に増えていきます。
世界株式は長期で成長している
株式市場は短期では上下しますが、長期では成長してきました。
代表的な株価指数
も長期では右肩上がりの成長を続けています。
もちろん将来も必ず同じとは限りませんが、長期投資では成長の恩恵を受けやすくなります。
大学生が投資を始めるメリット
大学生は投資を始めるのにとても有利です。
理由
• 時間がある
• 少額から始められる
• 複利を最大限活用できる
例えば20歳から投資を始めると、40年以上の運用期間があります。
これは社会人になってから始める人よりも大きなメリットです。
投資を始めるときの注意点
投資にはリスクもあります。
注意点
• 元本保証ではない
• 短期では価格が下がることがある
• 無理な金額を投資しない
まずは少額から始めて、長期で続けることが重要です。
まとめ
新NISAで月5,000円投資した場合
10年
約77万円
20年
約205万円
30年
約416万円
40年
約760万円
投資で重要なのは
大きな金額ではなく「時間」です。
少額でも長く続けることで、資産は大きく育つ可能性があります。
新NISAは税金がかからない制度なので、長期投資をする人にとって非常に有利です。
焦らず、無理のない金額でコツコツ続けていきましょう。
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