「投資を始めたいけど、何からやればいいかわからない」
「新NISAが良いと聞くけど仕組みがよくわからない」
このように思っている人は多いのではないでしょうか。
2024年から始まった**新NISA（少額投資非課税制度）**は、これから資産形成を始める人にとって非常に有利な制度です。投資で得た利益が非課税になるため、効率よく資産を増やすことができます。
この記事では、新NISAの始め方を初心者向けにわかりやすく解説します。この記事を読めば、新NISAを始めるまでの流れがすべてわかります。
新NISAとは？
新NISAとは、投資で得た利益が非課税になる制度です。
通常、株や投資信託で利益が出ると約20%の税金がかかります。しかしNISA口座を使えば、この税金がかかりません。
例えば、100万円投資して50万円の利益が出た場合を考えてみましょう。
通常の投資
→ 約10万円の税金
NISA
→ 税金0円
このように、NISAを利用することで効率よく資産を増やすことができます。
新NISAの特徴
2024年からNISA制度は大きく変わりました。
主な特徴は次の通りです。
① 非課税期間が無期限
以前のNISAは非課税期間が決まっていましたが、新NISAでは無期限になりました。
長期投資がしやすくなったため、資産形成に向いています。
② 年間360万円まで投資できる
新NISAでは
• つみたて投資枠：120万円
• 成長投資枠：240万円
合計で年間360万円まで投資できます。
③ 生涯投資枠1800万円
新NISAでは、生涯で1800万円まで非課税投資ができます。
これはかなり大きな金額なので、長期的な資産形成に向いています。
新NISAの2つの投資枠
新NISAには2つの投資枠があります。
① つみたて投資枠
長期投資向けの投資信託が対象です。
年間投資額
120万円
毎月積立する場合
月
10万円まで
初心者はこの枠から始めるのがおすすめです。
② 成長投資枠
こちらは株式や投資信託など、幅広い商品に投資できます。
年間投資額
240万円
個別株やETFなども購入できます。
新NISAの始め方【5ステップ】
ここからは、新NISAの具体的な始め方を紹介します。
ステップ① 証券口座を開設する
まずは証券会社で口座を開設します。
おすすめの証券会社
• SBI証券
• 楽天証券
• マネックス証券
この3社は人気が高く、初心者でも使いやすい証券会社です。
特に
SBI証券 or 楽天証券
が利用者が多くおすすめです。
ステップ② NISA口座を申し込む
証券口座を作るときに、NISA口座も同時に申し込みます。
NISA口座は1人1口座しか作れません。
申し込み後、税務署の審査があり、通常は
1〜2週間程度
で開設されます。
ステップ③ 投資する商品を選ぶ
NISAで投資できる商品はたくさんあります。
初心者に人気なのは次の投資信託です。
おすすめ投資信託
• eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）
• eMAXIS Slim S&P500
• 楽天・全米株式インデックス
これらは世界中の企業に分散投資できるためリスクが低いと言われています。
ステップ④ 積立設定をする
初心者は積立投資がおすすめです。
例えば
月
1万円
3万円
5万円
など自分のペースで設定できます。
勿論、それ以上もそれ以下も可能で1000円単位で設定できます。
毎月自動で投資されるため、手間がかかりません。
ステップ⑤ 長期投資を続ける
投資で重要なのは
長期投資
です。
株価は短期的には上下しますが、長期的には成長してきました。
最低でも
10年以上
続けることが大切です。
新NISAでおすすめの投資方法
初心者におすすめなのは
積立投資
です。
例えば、毎月3万円を年利5%で運用した場合
10年後
約465万円
20年後
約1230万円
30年後
約2500万円
このように時間を味方につけることで資産を増やすことができます。
新NISAのメリット
新NISAには多くのメリットがあります。
① 利益が非課税
税金がかからないため、資産形成に有利です。
② 少額から始められる
投資信託なら
月100円
から投資できます。
③ 長期投資に向いている
非課税期間が無期限のため、長期投資がしやすいです。
新NISAのデメリット
新NISAにも注意点があります。
① 元本保証ではない
投資なので、価格が下がる可能性があります。
② 短期投資には向かない
資産形成は長期投資が基本です。
短期間で利益を狙う投資には向いていません。
新NISAはこんな人におすすめ
新NISAは次のような人におすすめです。
• 投資初心者
• 長期投資をしたい人
• 老後資金を作りたい人
• 少額投資から始めたい人
特に、20代・30代の社会人は早く始めるほど有利になります。
まとめ
新NISAの始め方をまとめると次の通りです。
① 証券口座を開設
② NISA口座を申し込む
③ 投資商品を選ぶ
④ 積立設定をする
⑤ 長期投資を続ける
新NISAは、これから資産形成を始める人にとって非常に有利な制度です。
投資は早く始めるほど時間を味方につけることができます。まずは少額からでもいいので、新NISAで資産形成を始めてみましょう。
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