社会人として働き始めると、毎月安定した収入を得られるようになります。しかし同時に、「将来のためにお金をどう増やせばいいのか」「老後資金はどのくらい必要なのか」といった不安を感じる人も多いでしょう。
近年では物価上昇や年金問題などの影響もあり、資産形成の重要性はますます高まっています。銀行に預けるだけではお金はほとんど増えない時代です。そのため、社会人は早いうちから資産形成を始めることが大切です。
この記事では、社会人におすすめの資産形成の方法を詳しく解説します。
資産形成が必要な理由
まず、なぜ資産形成が必要なのかを理解しておきましょう。
老後資金の不足
日本では「老後2000万円問題」が話題になりました。これは、年金だけでは老後生活費が足りなくなる可能性があるという問題です。
総務省の家計調査によると、夫婦の老後生活費は月約25万円ほど必要とされています。しかし年金収入だけでは不足するケースが多く、自分で資産を準備しておく必要があります。
物価上昇によるお金の価値の低下
最近は食品や電気代など、さまざまなものの価格が上がっています。これをインフレ（物価上昇）と言います。
インフレが起きると、お金の価値は下がります。例えば、今100万円で買えるものが、10年後には120万円必要になる可能性もあります。
つまり、貯金だけでは資産は実質的に減っていく可能性があるのです。
社会人におすすめの資産形成方法
ここからは、社会人におすすめの資産形成方法を紹介します。
① 新NISA（少額投資非課税制度）
現在もっとも人気がある資産形成の制度が「新NISA」です。
新NISAは投資で得た利益が非課税になる制度で、2024年から制度が大きく拡充されました。
新NISAの特徴
・運用益が非課税
・年間360万円まで投資可能
・生涯投資枠1800万円
・非課税期間は無期限
通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかります。しかしNISAを使えば、この税金がかかりません。
例えば、100万円の投資が150万円になった場合、本来なら約10万円の税金がかかります。しかしNISAなら税金は0円です。
おすすめの投資先
NISAでは以下のような投資信託が人気です。
・全世界株式（オールカントリー）
・S&P500インデックス
・全米株式
これらは世界中の企業に分散投資できるため、初心者でも始めやすい投資です。
② iDeCo（個人型確定拠出年金）
老後資金を準備する制度として人気なのが「iDeCo」です。
iDeCoは、自分で積み立てたお金を投資して老後資金を作る制度です。
iDeCoのメリット
・掛金が全額所得控除
・運用益が非課税
・受け取り時も税制優遇あり
例えば、毎月2万円をiDeCoに積み立てると、年間24万円が所得控除になります。所得税や住民税が安くなるため、節税効果があります。
ただし、iDeCoは原則60歳まで引き出せないため、長期資産形成として考える必要があります。
③ 投資信託の積立投資
初心者に最もおすすめなのが「積立投資」です。
積立投資とは、毎月一定額をコツコツ投資する方法です。
この方法には以下のメリットがあります。
ドルコスト平均法
積立投資では「ドルコスト平均法」という仕組みが働きます。
価格が高いときは少なく買い、安いときは多く買うため、平均購入価格を抑えることができます。
そのため、一度に大きなお金を投資するよりもリスクを抑えられます。
④ 高配当株投資
配当金を得たい人には「高配当株投資」も人気です。
高配当株とは、配当利回りが高い企業の株式です。株を保有しているだけで配当金を受け取ることができます。
例えば、配当利回り4%の株に100万円投資した場合、年間4万円の配当金を受け取ることができます。
人気の高配当株の例としては、
・通信会社
・商社
・銀行株
などがあります。
ただし、株価の変動リスクがあるため、分散投資を心がけることが大切です。
⑤ 副業による資産形成
資産形成は「投資だけ」ではありません。
収入を増やすことも大切な資産形成です。
近年は副業を始める人も増えています。
例えば、
・ブログ
・Webライター
・YouTube
・動画編集
・せどり
などがあります。
副業で得た収入を投資に回すことで、資産形成のスピードを大きく上げることができます。
資産形成で大切な3つのポイント
資産形成を成功させるためには、次の3つが重要です。
① 早く始める
投資では「時間」が大きな武器になります。
例えば、毎月3万円を年利5%で運用すると、
10年 → 約465万円
20年 → 約1230万円
30年 → 約2500万円
時間が長いほど資産は大きく増えていきます。
② 長期投資
短期間で利益を狙う投資はリスクが高いです。
資産形成では「長期投資」が基本です。
最低でも10年、できれば20年以上の長期目線で運用しましょう。
③ 分散投資
一つの銘柄に集中投資するとリスクが高くなります。
そのため、
・複数の企業
・複数の国
・複数の資産
に分散することが重要です。
投資信託は、最初から分散投資されているため初心者に向いています。
社会人が資産形成を始める具体的な手順
これから資産形成を始めたい人は、次の手順で進めるとスムーズです。
① 生活防衛資金を貯める（生活費3〜6ヶ月分）
② 証券口座を開設する
③ 新NISAを利用する
④ 毎月積立投資をする
⑤ 長期運用を続ける
特に重要なのは「継続」です。
短期間で結果が出なくても、コツコツ続けることが資産形成成功の鍵になります。
まとめ
社会人におすすめの資産形成は次の通りです。
・新NISAで投資を始める
・iDeCoで老後資金を準備
・投資信託の積立投資
・高配当株投資
・副業で収入を増やす
資産形成は早く始めるほど有利になります。
最初は少額でも構いません。毎月コツコツ積み立てることで、将来大きな資産を築くことができます。
将来のお金の不安を減らすためにも、今日から資産形成を始めてみましょう。
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